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Comment préparer sa retraite lorsque l’on est un salarié expatrié ?

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Comment préparer sa retraite lorsque l’on est un salarié expatrié ?

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La question, d’actualité pour tout un chacun, est encore plus cruciale pour les expatriés qui affichent des parcours professionnels atypiques. Les solutions sont à adapter à chaque profil, selon le type et la durée d’expatriation. Produit sur-mesure très apprécié : le fond de pension dédié à une entreprise qui le réserve à ses collaborateurs expatriés.

Chronique par Olivier Grenon-Andrieu, Président Directeur Général d’Equance


On n’y pense pas toujours, surtout quand on est jeune, et pourtant, la préparation financière de sa retraite, très en amont, est particulièrement importante lorsque l’on se destine à une vie professionnelle internationale.

Comment s’effectuent, par exemple, les cotisations retraite lorsque la vie active est si changeante ?

Plusieurs cas de figure :

Le salarié part travailler à l’étranger après une longue - 25 ans, par exemple - première vie active en France (et autant d’années de cotisation classique). Dans ce cas, elle a intérêt à continuer à cotiser à la Caisse des Français de l’Etranger (CFE), sécurité sociale des expatriés. En effet, compte tenu de l’importance des premiers versements, mieux vaut continuer pour bénéficier, à terme, des droits complets à la retraite versés par la CNAV.

La personne n’a cotisé en France que très peu de temps ou n’a même jamais cotisé. Dans ces conditions, est-ce réellement intéressant d’effectuer un versement régulier à la CFE ? Pas forcément. Préparer sa retraite via des placements financiers (mobiliers et immobiliers) peut se révéler plus judicieux.

En tout état de cause, nombre de salariés expatriés gagnant mieux leur vie à l’étranger qu’en France (en raison, notamment de primes d’éloignement et autres), la période est propice à la mise en place d’une épargne visant à améliorer leurs revenus à l’heure de la retraite. Différents instruments peuvent concourir à la construction d’un capital et à la protection de la famille.

Classiques, des contrats d’assurance vie impliquant une épargne programmée sur de longues années avec le versement, à terme, d’une rente viagère ou d’un capital sont disponibles en France ou au Luxembourg. Une dernière solution intéressante pour les Français payés en devises corrélées au dollar et qui veulent investir dans cette monnaie. On peut aussi ouvrir un contrat d’assurance vie avec un premier gros versement suivi de versements programmés qui se capitaliseront.

Plus original, des fonds de pension dédiés à des entreprises qui les réservent à leurs salariés expatriés représentent également une bonne opportunité… lorsque l’on y a droit (détail dans l’encadré ci-dessous).

L’investissement immobilier est à privilégier dans tous les cas pour ses deux grandes qualités : son statut de valeur refuge particulièrement apprécié en cas de conjoncture aléatoire sur les marchés, et sa capacité à générer de la sécurité pour le clan familial.

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Chronique du cabinet Equance du 9 mars 2012

Publié le lundi 12 mars 2012

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